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住まいについて学ぶ

住宅ローン事例

家を購入したいのですが、住宅ローンが組めるのか心配です……。

エクステージでは、そういったご相談を数多くお伺いします。
頭金がない、勤続年数が短い、過去に消費者金融から借り入れをしたことがある、クレジットカードの返済を滞納したことがある……など、気になることはそれぞれたくさんあります。こちらでは、これまでの住宅ローン事例をご紹介いたします。

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赤字の自営業扱いで審査が通らない?

Aさんの場合
  • 勤務先はAさんの父が社長を務める会社だが社員はAさんと兄のみで、銀行には自営業扱いとして審査される。
  • 父親の会社(自営)自体は赤字経営で、Aさんの自己資金もゼロ。
  • Aさんの妻は妊娠中でパート勤務を1年以内に辞めなければいけない状況。
年齢 35歳
家族構成 妻(お子様妊娠中)
職業 会社員
年収 330万円(妻パート250万円)
借入れ額 3,015万円
金利 1.53%
月々返済 96,912円
総返済額 40,703,040円

個人信用が問題で審査が通らない?

Bさんの場合
  • 運転手として会社勤めをしているが銀行の審査は厳しい。
  • 過去にカードで延滞履歴があったため、個人信用の面が難しい状況。
  • 自己資金は20万円ほど。
年齢 42歳
家族構成 妻(お子様2人 4歳・1歳)
職業 会社員
年収 360万円(妻パート80万円)
借入れ額 3,290万円
金利 1.63%
月々返済 102,843円
総返済額 43,194,060円

確定申告をしていない人が住宅ローン組める?

Cさんの場合
  • 勤務先には勤続1年半だが、はじめの半年間はアルバイト扱いだった。
  • 会社からは1年分の源泉徴収票をもらったが確定申告をしていない無申告で非課税のため、実質無収入扱い。
  • 自己資金はゼロでカードローンが120万円。
年齢 28歳
家族構成 婚約者あり
職業 会社員(配送業)
年収 380万円
借入れ額 2,800万円
金利 1.6%
月々返済 87,110円
総返済額 36,586,200円

年収300万未満、23歳の若さでも住宅ローンは組める?

Dさんの場合
  • 年収が300万円未満。
  • 年齢が23歳と若い。
  • 勤続年数が3年未満。
年齢 23歳
家族構成 妻(お子様2人 2歳・0歳)
職業 会社員(勤続2年4カ月)
年収 280万円
借入れ額 銀行 1,550万円
その他金融 170万円
合計1,720万
金利 2.475%
月々返済 55,204円
総返済額 23,185,797円

会社役員で年収も十分あるのにローン審査が通らない?

Eさんの場合
  • 会社役員のため、自営業扱いとなる。
  • 年齢的に、最長でも26年のローンしか組めない。
  • 会社役員のため、給与(役員報酬)が年俸制の扱いとなる。
  • 会社が有限会社から株式会社に変更したため転職扱いとなった。社名変更後、まだ1年10ヶ月しか経っていない。
年齢 53歳
家族構成 妻(子2人 27歳・25歳)
職業 会社役員
年収 1,100万円
借入れ額 3,300万円
金利 フラット35s
(20年金利引き下げタイプ)

年収はあるが過去に債務整理を経験、勤続年数が少なくても住宅ローンは組めるの?

Fさんの場合
  • 約10年前に債務整理を行った。
  • 勤続年数が4カ月。
年齢 37歳
家族構成 妻(お子様2人 3歳・1歳) 親(父・母)
職業 会社員(勤続 4カ月)
年収 700万円
借入れ額 4,450万円
金利 フラット35s
(20年金利引き下げタイプ)

歩合給だと不利になる?

Gさんの場合
  • 固定給13万円+歩合給という給与内訳を各銀行から指摘されている
  • 年収が13万×12=156万円という算出での審査。
年齢 42歳
家族構成 独身(結婚予定)
職業 タクシードライバー(勤続 4年)
年収 420万円
借入れ額 2,200万円

世帯年収はあるがキャッシングローンがあると不利になる?

Hさんの場合
  • ご主人のキャッシングローン(2社)が100万円ある。
  • 奥様のキャッシングローン(3社)が80万円ある。
年齢 28歳 奥様25歳
家族構成
職業 ご主人 製造業 奥様 事務
年収 ご主人 380万円 奥様 300万円
借入れ額 2,800万円

自営業で年収があっても高額のローンを組んでいると不利になる?

Iさんの場合
  • 職業が自営業である。
  • 車購入時の借入が600万円ある。
  • バイク購入時の借入が400万円ある。
  • マンション購入時の借入が2,500万円ある。
年齢 45歳
家族構成
職業 自営業
年収 980万円
勤続年数 2年
借入れ額 7,000万円

皆さん不安を抱えながらも、結果的には上記のように住宅ローンを組むことができました。
家を建てたいのに住宅ローンの審査がネックで諦めてしまうなんて、もったいない!
長年、多くのお客様からのご相談を承ってきた弊社だからこそできるご提案・アドバイスがたくさんございます。
マイホームのご購入にあたって資金面で少しでも不安のある方は、まずはお気軽にご相談ください!

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